Is waterschade door hevige regenval vergoed door mijn verzekering?

Waterschade door regen is verzekerd als de regen plotseling en onvoorzien het huis binnenkwam, de waterschade is ontstaan door hevige plaatselijke regenval, of deze komt door terugstromend rioolwater. De regen binnenkwam door een storm. Waterschade door regen aan bijvoorbeeld je spullen, de muren of het plafond is verzekerd met een woonverzekering. Om de vaste onderdelen van je huis te verzekeren tegen waterschade door regen, heb je een opstalverzekering nodig. Met een inboedelverzekering zijn de losse spullen in je huis namelijk verzekerd tegen schade en diefstal.

Met directe neerslag bedoelen we regen, hagel, sneeuw, smeltwater en terugstromend rioolwater. Als dit schade aan jouw huis veroorzaakt, vergoedt bijna elke inboedel- en opstalverzekeraar de schade. De meeste verzekeraars betalen je geen geld terug bij waterschade die ontstaat tijdens een verbouwing. Ook neerslagschade aan daken, dakgoten en afvoerpijpen is bij de meeste woonverzekeraars niet gedekt. Dat geldt ook voor schade die ontstaat als neerslag binnenkomt door openstaande ramen. ABN AMRO, ANWB, en Unigarant betalen je deze schade juist wel terug.

Bij waterschade door regen vergoeden je inboedel- en opstalverzekering over het algemeen gewoon de schades. Het moet dan wel om schades gaan waar je zelf niets aan kunt doen. Schade aan je woning en alles wat eraan vast zit, valt onder je opstalverzekering. Schade aan de spullen in je huis, zoals je meubels en de televisie, vallen onder je inboedelverzekering. Kijk hiervoor dus even goed naar de polisvoorwaarden van je verzekering(en). Let op! Bij hevige regenval kunnen ook overstromingen ontstaan. De dekking hiervoor verschilt per verzekeraar.

Waterschade door neerslag is in de meeste gevallen verzekerd. Al zijn er ook dan de nodige aandachtspunten. Bij waterschade door neerslag maken verzekeraars onderscheid tussen neerslag en indirecte neerslag: Onder neerslag verstaan we regen, hagel, sneeuw of smeltwater, dat direct je woning binnendringt. Dit is in de meeste gevallen verzekerd, maar sommige verzekeraars hanteren hierbij als aanvullende voorwaarde dat de schade moet zijn veroorzaakt door overlopende of lekkende dakgoten, daken of bovengrondse afvoerpijpen. Er is sprake van indirecte neerslag als sloten, grachten en kades overlopen als gevolg van hevige neerslag. Schade die het gevolg is van indirecte neerslag is doorgaans alleen gedekt als je een verzekering hebt met een extra uitgebreide dekking of een all riskverzekering. Los van het voorgaande wordt waterschade door neerslag niet vergoed bij: Een overstroming van een rivier of de zee en bij een dijkdoorbraak. Wellicht kan je dan – als de overheid vindt dat er sprake is van een ramp – wel een beroep doen de Wet tegemoetkoming schade bij rampen (Wts), een vangnet van de overheid voor schade die niet verzekerbaar, niet verhaalbaar en niet vermijdbaar is. Schade door nalatigheid. Heb je een deur of een raam open laten staan tijdens een regenbui? Dan had je de schade kunnen voorzien en zal de verzekeraar niets vergoeden. Schade door achterstallig onderhoud. Als je bijvoorbeeld de dakgoten of HWA-afvoerpijpen jarenlang niet schoonmaakt, kunnen deze verstopt raken en overstromen. De schade is dan niet gedekt. Het instorten van een plat dak als niet voldaan is aan het bouwbesluit (voldoende afschot, goede afvoer, goede draagconstructie). Bedrijfsmatig is neerslag die via drempels (’openstaande toegangen’) het pand binnenstroomt in het pand, de parkeergarage, het souterrain of de kelder vaak niet meeverzekerd.