Welke schade wordt niet vergoed?

Schadeposten die al door de auto-, reis- of zorgverzekeraar zijn vergoed, zijn niet nogmaals te claimen bij de aansprakelijke tegenpartij. Als de aanrijding volledig is ontstaan door de tegenpartij, dan wordt de volledige schade vergoed. Wanneer je zelf ook schuld hebt aan de aanrijding dan wordt alleen die schade vergoed die overeenkomt met de mate van aansprakelijkheid. Bijvoorbeeld: Je bent zelf voor 40% bijgedragen aan het ongeluk en bent dus voor 40% aansprakelijk. De tegenpartij is dan voor 60% aansprakelijk. Er wordt dan 60% van de schade vergoed. De overige 40% van de eigen schade draag je zelf.

Verzakking of instorting door fouten in de bouw van je huis is ook niet gedekt. Ook dit is een schade die je opstalverzekeraar niet dekt. Je bent zelf verantwoordwoordelijk voor het oplossen en betalen hiervan. Als er schade aan je huis ontstaat omdat je het niet goed hebt onderhouden, krijg je hiervoor geen geld van je verzekeraar. Opstalverzekeraars vergoeden deze schade niet. Dan heb je in de ogen van je opstalverzekeraar pech. Zij vergoeden deze schade niet.

Er zijn verschillende situaties waarin Univé de schade niet vergoedt. Deze zijn vastgelegd in de voorwaarden. De hierboven genoemde uitsluitingen gelden voor alle dekkingen van de Univé autoverzekering. Een autoverzekering is bedoeld om eventuele onbedoelde slachtoffers te beschermen en materiële schade te dekken. Daarom is minimaal een WA-verzekering verplicht als je een auto hebt. De verzekering betaalt de schade dan niet als autoschade niet door een ongeluk is ontstaan, maar bijvoorbeeld door jouw eigen opzettelijke toedoen.

Schade als gevolg van eigen toedoen is namelijk niet altijd gedekt bij elke type autoverzekering. Heb je bijvoorbeeld geen rijbewijs en een ongeval veroorzaakt met de auto, dan hoeft de verzekeraar de schade niet te vergoeden. Rijden zonder geldig rijbewijs Een vrij logische uitsluiting. Als je een auto bestuurd zonder geldig rijbewijs dan hoeft de verzekeraar geen schade uit te keren. Let hierbij erop dat dit ook een verlopen rijbewijs en bijvoorbeeld een in beslag genomen rijbewijs kan zijn. Schade als gevolg van alcohol- of drugsgebruik Bij een aanrijding of schade zal de politie vaak controleren of er drugs of alcohol in het spel is. Mocht dit zo zijn, dan hoeft de verzekeraar geen schade uit te keren. Bestuurder rijdt zonder toestemming van verzekerde in de auto Dit kan bijvoorbeeld een (minderjarig) familielid zijn of iemand die de auto gestolen heeft. Wanneer deze schade veroorzaakt hoeft de verzekeraar dat niet uit te betalen aan de betreffende bestuurder. Schade als gevolg van rijden op een circuit of streetracen. Ga je wel eens naar een auto meeting waar mensen met getunede auto’s het tegen elkaar opnemen? Dit valt onder ‘streetracen’ en zal de verzekeraar niet dekken. Een circuit als de Nürburgring in Duitsland mag dan wel officieel een “openbare weg” zijn, dezer zal niet worden gedekt. Opzettelijk veroorzaken van schade Opzettelijk veroorzaken van schade is niet gedekt. Als je bijvoorbeeld in blinde woede tijdens een verkeersruzie schade maakt, dan zal dit niet gedekt worden. Auto is 'verhuurd' aan een derde Er zijn diverse websites waar je je auto te huur aan kunt bieden. Dit komt voor bij bijvoorbeeld luxere auto’s om deze te gebruiken als trouwauto maar ook voor mensen die zelf geen auto hebben. Let erop dat je hiervoor een speciale verzekering dient af te sluiten, de websites die dit aanbieden zoals Snappcar, kunnen hierbij helpen. Passagiers worden tegen betaling vervoerd. Dit geldt niet voor bijvoorbeeld carpoolen. Het zonder vergunning aanbieden van taxi diensten is niet verzekerd. Een officiële taxi heeft sowieso een andere verzekering dan de gemiddelde auto. Het rijden als “snorder”, oftewel een illegale taxi met gele kentekenplaten, is niet verzekerd bij schade aan de auto of de inzittenden. Bij carpoolen waar eventueel kosten worden gedeeld is dit niet van toepassing, dit is vaak wel toegestaan. Catastofe Catastofe is een breed begrip wat voorkomt in vrijwel elke verzekeringspolis. Een voorbeeld is natuurramp, grote vliegtuigcrash, oorlog of bijvoorbeeld een atoomkernreactie. Een overstroming valt vaak wel onder de dekking. Schade aan slachtoffers is wel gedekt. De schade aan je eigen auto zal bij een WA verzekering niet vergoed worden.

De schade die ontstaat uit overmacht wordt niet vergoed. Soms is iemand niet aansprakelijk voor schade die hij veroorzaakt. Hij moest bijvoorbeeld uw raam kapotmaken om u te redden tijdens een brand. Dit heet 'overmacht'.

Veel voorkomende uitsluitingen, waarbij de schade dus niet is verzekerd, zijn: Er is water het huis binnengedrongen doordat de bewoner de ramen (luiken, roosters, lichtkoepels, etc.) open heeft laten staan. De schade is veroorzaakt door muren en/of vloeren die vocht hebben doorgelaten. Schade die is veroorzaakt door een overstroming. Schade ontstaan door opzet, schuld of grove nalatigheid. Schade als gevolg van slecht/achterstallig onderhoud. Tijdens een (ingrijpende) verbouwing geldt er vaak een beperkte dekking. Schade door geleidelijk werkende invloeden (bijv. vocht, schimmel) Wanneer een situatie niet in de uitsluitingen beschreven staat, betekent dat niet dat er ‘dus’ dekking bestaat. De verzekeraar kan zich er nog steeds op beroepen dat sowieso geen sprake is van een verzekerde situatie.

Wacht je langer dan een maand met melden, dan kan je verzekeraar besluiten de schade niet te vergoeden. De schade die je verzekering niet dekt, kun je wel eisen van de dader. Het is niet mogelijk om de schade dubbel vergoed te krijgen.

Schade wordt in ieder geval niet vergoed in deze situaties: Je rijdt zonder geldig rijbewijs; De schade is ontstaan doordat je onder invloed van alcohol of drugs reed; De bestuurder reed zonder toestemming in jouw auto; De schade is ontstaan tijdens een snelheidswedstrijd; De schade is met opzet veroorzaakt; De auto was verhuurd aan iemand anders; Andere passagiers werden tegen betaling vervoerd (niet carpoolen). Bij alle verzekeringen, dus ook bij autoverzekeringen, geldt dat schade die ontstaat bij een catastrofe niet is verzekerd. Onder catastrofes verstaan we natuurrampen, oorlogen, oproer of atoomkernreacties. Als je geen WA-verzekering hebt, krijg je uiteraard ook geen vergoeding. De schade aan de eigen auto zal niet vergoed worden. De bestuurder was immers dronken toen hij of zij reed. Kortom: breek je de wegenverkeerswet, dan zou dat zomaar eens kunnen resulteren in een uitsluiting op de autoverzekering. De schade die je aan je eigen auto rijdt, wordt dan niet vergoed.

Schade aan inboedel door onvoorziene omstandigheden, zoals overstromingen, aardbevingen, opstanden en oorlogen, wordt nooit gedekt door de inboedelverzekeraar. Bij de volgende kostbare spullen krijg je vaak niet het volledige bedrag vergoed: antiek, schilderijen en kunstvoorwerpen, verzamelingen, (lijf)sieraden en audiovisuele apparatuur. Lijfsieraden zijn bij diefstal vaak maar tot een maximum van € 2.500 euro gedekt. In de grote steden hanteren veel inboedelverzekeraars een maximumdekking voor audiovisuele apparatuur. Sommige verzekeraars hanteren voor heel Nederland een maximumdekking.